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中國日報：多家銀行討論放開存款利率上限

利率市場化再邁一步，商業(yè)銀行存款利率上限或放開。

　　據(jù)《中國日報》報道稱，一些銀行高管上周召開會議，討論將銀行存款利率較一年期基準利率上浮限制由目前的1.3倍-1.4倍擴大至1.4-1.5倍的可能性。

　　報道援引專家稱，央行其實已于2015年“原則上”取消了商業(yè)銀行存貸款利率上下限限制，目前銀行利率浮動區(qū)間由市場利率定價自律機制機構指導約定。

　　此前的4月13日，這次會議的消息就有傳入市場，當時消息稱中國擬允許商業(yè)銀行適當提高存款利率浮動上限。后來又有消息稱，當次調(diào)整只是存款的部分品種，而且并不是取消利率上限，而是將上限抬高。

　　另據(jù)報道，目前銀行存款利率鮮有動作，但部分銀行調(diào)高大額存單利率，上調(diào)幅度有所區(qū)別。業(yè)內(nèi)人士認為，存款利率將漸進式放開，不可能一步到位，短期內(nèi)或給銀行凈息差帶來負面影響，但幅度可控。

　　當時市場對此解讀眾說紛紜，有分析認為，此舉是利率市場化的“最后一槍”；有分析認為，會引發(fā)銀行存款大戰(zhàn)；也有分析認為，會帶來銀行負債成本的上升。

　　招商銀行金融市場部高級分析師萬釗表示，市場對提高存款利率上限的意義解讀有分歧，最大的區(qū)別在于，究竟是將其理解為央行加息，還是進一步推進利率市場化。他認為，此舉的直接目的，是推動表外回表的“配套措施”，與2018年3月初，銀監(jiān)會發(fā)布《關于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準備監(jiān)管要求的通知》，對商業(yè)銀行撥備覆蓋率監(jiān)管要求由150%調(diào)整為120%-150%，貸款撥備率監(jiān)管要求由2.5%調(diào)整為1.5%-2.5%，有類似的含義。

　　萬釗還表示，在監(jiān)管推動表外回表的大背景下，銀行吸收資金的能力受限，大量資金被貨幣基金等吸收，但是貨幣基金的經(jīng)營模式跟銀行是完全不同的。那么監(jiān)管層面就需要給銀行提供更靈活的吸收表內(nèi)負債的空間，上浮存款利率上限即是此意。當然也這就意味著，假結構的結構性存款的配套監(jiān)管措施，也即將浮出水面。

　　回顧上一次利率市場化的重大舉措，還要追溯到2015年10月23日，中國人民銀行發(fā)布《決定下調(diào)存貸款基準利率并降低存款準備金率》，講到對商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機構等不再設置存款利率浮動上限，不過存款利率仍然存在窗口指導和市場利率定價自律機制的軟性管制。

　　此外，個人存款層面的利率市場化，還要追溯到2005年，銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法，銀監(jiān)會2號令》，從那時起，商業(yè)銀行可以通過發(fā)行個人理財產(chǎn)品，突破存款利率限制，而考慮到銀行對理財產(chǎn)品的本金和利息的隱形擔保，個人也可以將銀行理財視為利率更高的存款。

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